Payment Expert Podcast: A FCA sobre como dar ao open banking um framework duradouro

Andrew Self, Chefe de Open Banking e Finanças da Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido, delineou a visão da autoridade reguladora para a evolução do open banking, destacando 2026 como um ano decisivo para o setor e discutindo os novos poderes estatutários da FCA para moldar o framework. Em participação no The Payment Expert Podcast, Self abordou como o open banking amadureceu desde sua implementação obrigatória e o caminho regulatório em direção a um ecossistema mais amplo de open finance.

O open banking, que exige que os bancos compartilhem dados de clientes e capacidades de iniciação de pagamentos com terceiros autorizados, alterou fundamentalmente as dinâmicas competitivas nos serviços financeiros do Reino Unido desde que se tornou obrigatório em 2018. A discussão da FCA sobre poderes estatutários sinaliza uma mudança do atual framework voluntário para uma autoridade regulatória mais formalizada, permitindo que o regulador imponha padrões, gerencie o acesso a dados e proteja os consumidores de forma mais direta. A ênfase de Self em 2026 como um marco sugere que a FCA está se preparando para desenvolvimentos regulatórios ou de mercado significativos naquele ano.

A progressão do open banking para o open finance representa uma expansão do compartilhamento de dados e da concorrência impulsionada por APIs para além de pagamentos, abrangendo seguros, investimentos e outros serviços financeiros. Essa evolução tem implicações para o setor de iGaming, pois os frameworks de open finance podem eventualmente abranger dados de contas de apostas, histórico de pagamentos e ferramentas de monitoramento de jogo responsável.

Reguladores veem cada vez mais o open finance como um mecanismo para implementar medidas de proteção ao consumidor, incluindo visibilidade intersetorial dos gastos com jogos e acúmulo de dívidas. Para provedores de serviços de pagamento, plataformas fintech e operadores de iGaming, os poderes estatutários da FCA e o roteiro de open finance sinalizam um aperto na supervisão regulatória dos fluxos de dados e acesso de terceiros. Operadores que dependem de open banking para processamento de pagamentos ou verificação de clientes podem enfrentar novos requisitos de conformidade ou restrições sobre como os dados do cliente podem ser utilizados.

O framework também pode permitir que os reguladores determinem a integração de ferramentas de jogo responsável nos fluxos de pagamento, permitindo que bancos e provedores de pagamento sinalizem atividades de apostas excessivas. A abordagem da FCA reflete uma tendência internacional mais ampla de usar a infraestrutura de open finance como uma ferramenta regulatória. À medida que o framework do Reino Unido amadurece, outras jurisdições provavelmente seguirão, criando uma mudança global em direção a ecossistemas financeiros mais interconectados e regulamentados, onde a atividade de apostas é cada vez mais visível para instituições financeiras tradicionais e reguladores.